Você já se perguntou se vale a pena financiar o terreno e a construção, seja para morar ou para vender?
Antes de assinar o contrato, você deve entender todos os fatores que influenciam no valor total do financiamento, assim como as condições de pagamento.
E, o mais importante, é conhecer as outras alternativas disponíveis e quais delas também podem ser vantajosas para os seus planos.
Então, acompanhe o artigo para entender se vale a pena financiar a compra do terreno e a construção do imóvel.
A resposta depende do seu orçamento e das cláusulas do contrato. É essencial estudar o contrato, antes de assiná-lo, para saber com clareza todas as condições.
No Sicoob, por exemplo, é possível financiar até 80% do imóvel com taxas de juros abaixo do mercado e prazos de pagamento de até 30 anos (360 meses).
Além disso, é possível juntar a renda de até 3 pessoas, com vínculo parentesco, consanguíneo ou por afinidade entre si, para compor a renda exigida pelo financiamento.
Outra vantagem é que o proponente pode utilizar seu FGTS para dar um valor de entrada ou abater as parcelas do financiamento.
Além do crédito imobiliário, você também pode contratar o financiamento para materiais de construção, para facilitar ainda mais o processo. E nesta linha de crédito, é possível financiar até 100% dos custos da construção.
Por causa das vantagens que o Sicoob oferece, vale sim a pena financiar o terreno e a construção do imóvel.
Agora que você já sabe o que interfere no valor das parcelas do financiamento, precisa considerar os seguintes pontos:
Antes de tudo, você precisa definir qual é o seu objetivo: comprar um terreno para construir um imóvel para morar, para aumentar seu patrimônio ou para vender por um preço valorizado no mercado?
Você deve saber qual é o propósito do seu plano, porque isso também interfere no tempo que você deseja pagar o financiamento, a localização da propriedade e o tipo de construção que pretende investir.
Por exemplo, se o seu objetivo é construir a casa dos sonhos para a sua família, você pode optar por um financiamento de longo prazo, que permite parcelas menores e mais acessíveis.
Por outro lado, se você está focado em um investimento, pode ser interessante buscar terrenos em áreas em crescimento, onde a valorização é mais provável.
Assim sendo, você deve fazer uma breve pesquisa sobre o mercado imobiliário local para conhecer os preços de terrenos e construções semelhantes na área.
Isso ajudará a entender se o valor que você pretende investir é compatível com o que está sendo praticado.
Um dos fatores mais importantes é avaliar sua situação financeira atual. Considere sua renda mensal, despesas fixas e variáveis e o quanto você pode destinar para as parcelas do financiamento.
Por exemplo, se sua renda mensal é de R$ 5.000 e suas despesas totais somam R$ 3.000, você teria um saldo de R$ 2.000 disponível.
No entanto, você deve reservar uma parte desse valor para emergências e imprevistos, como aumento nas taxas de juros ou despesas inesperadas.
Lembre-se de olhar tanto o valor das parcelas finais quanto do valor final do financiamento.
Isso porque um financiamento mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também em um custo total maior devido aos juros.
Mas, se o seu objetivo é revender o imóvel em um futuro próximo, um prazo mais curto pode ser mais vantajoso, visto que você pagará menos juros ao longo do tempo e obterá um lucro maior.
Suponha que você tenha encontrado um terreno por R$ 100 mil e planeje construir uma casa que custará R$ 200 mil.
Se você optar por financiar 80% do total (R$ 240 mil), precisará considerar o valor da entrada. Se a instituição exigir uma entrada de 20%, você precisará desembolsar R$ 48 mil, inicialmente.
Com uma taxa de juros de 8% ao ano e um prazo de 20 anos, suas parcelas mensais podem girar em torno de R$ 2.000.
Lembre-se que o valor das parcelas não pode ser igual ao seu saldo (renda - despesas totais), porque uma parte desse valor deve ser direcionado para uma reserva de emergência ou para a poupança.
Para saber se o financiamento vale a pena ou não, você precisa entender melhor o que influencia o valor total.
Avalie o período disponível para quitar sua dívida. É importante lembrar que o número de parcelas pode influenciar no valor total a ser financiado.
As instituições financeiras apresentam diferentes taxas de juros para financiamento, porque variam conforme o perfil de crédito do tomador e o valor da propriedade.
Muitas instituições permitem um pagamento inicial, o que pode diminuir o montante total do financiamento. Além disso, pode reduzir as parcelas mensais ou o tempo de pagamento.
É importante estar atento a outras taxas que podem afetar o valor das parcelas, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Portanto, lembre-se de verificar se essas tarifas estão incluídas no valor apresentado ou se serão adicionadas posteriormente.
A aquisição de imóveis envolve despesas com documentos e registros em cartório.
Embora esses custos não façam parte diretamente das parcelas do financiamento, eles impactam o valor total a ser pago.
Ao contratar um financiamento, as instituições podem oferecer um seguro, o que pode influenciar o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
Apesar disso, é uma opção vantajosa, porque proporciona proteção em casos de invalidez ou falecimento do segurado.
O Sicoob é uma cooperativa de crédito que oferece condições vantajosas para quem deseja financiar a compra de terrenos e a construção de imóveis.
A instituição oferece condições justas para quem busca realizar o sonho da casa própria ou para quem deseja investir no próprio futuro.
Isso só é possível porque o Sicoob não visa o lucro, mas sim a justiça financeira para seus cooperados, diferentemente das instituições financeiras tradicionais.
O Sicoob é focado no bem-estar de seus associados, o que torna os serviços financeiros mais democráticos e inclusivos.
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