Para controlar todas suas despesas e evitar que se transformem em dívidas, você deve utilizar um planejador financeiro.
Para deixarmos claro o significado do termo, neste conteúdo, o planejador é uma ferramenta que permite criar ou controlar uma planilha para planejamento financeiro.
Portanto, você pode utilizar um aplicativo no seu celular ou utilizar o Microsoft Excel do seu computador para realizar o controle das suas finanças.
Então, acompanhe este material para entender melhor o princípio dessa ferramenta e como utilizá-la a seu favor.
Boa leitura!
O planejamento financeiro é uma prática que envolve organizar, gerenciar e administrar suas receitas, despesas e investimentos.
Geralmente, esse controle existe para cumprir algum objetivo específico, seja de curto, médio ou longo prazo. Portanto, ele serve para você estabelecer e cumprir metas.
Por exemplo, para quitar uma dívida antiga, para juntar dinheiro para uma viagem ou para aumentar seu patrimônio financeiro.
Então, essa organização permite que você tenha uma visão clara de sua situação financeira, o que ajuda a tomar decisões mais conscientes e estratégicas sobre como utilizar seu orçamento.
Essa ferramenta é essencial para conhecer seu padrão de consumo e entender para onde está indo seu dinheiro.
Alguns gastos são necessários, mas outros são desnecessários e podem ser evitados. Assim, você pode economizar ou direcionar o valor para um fim mais proveitoso.
Manter esse controle também é importante para evitar criar dívidas por causa de contas em atraso.
Com um planejamento financeiro, você consegue visualizar todas as suas despesas e acompanhar a data de pagamento. Assim, você pode colocar suas contas em dia e melhorar seu crédito em diversas instituições financeiras.
Caso você já tenha uma dívida em aberto, realizar este controle também auxilia a quitá-la mais rapidamente, já que você pode identificar quais despesas podem ser reduzidas temporariamente para liberar recursos.
Isso também pode ajudar a priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos, e, assim, evitar que o valor aumente.
Além disso, a planilha de planejamento financeiro é um meio para definir metas realistas e acompanhar seu progresso.
Com a ferramenta, é possível juntar dinheiro para formar uma reserva de emergência, para que você consiga ter um respiro financeiro em situações inesperadas, como despesas médicas ou reparos no imóvel.
Muitas pessoas acreditam que essa tarefa é muito difícil, mas isso não é verdade. Existem diversas formas de criar uma reserva, que você pode começar investindo com apenas R$ 100.
O investimento mais conhecido é a poupança, na qual é possível depositar qualquer valor na sua conta, e não existe obrigatoriedade de realizar aportes mensais ou cumprir com carência.
Também existem outras opções de aplicações financeiras de renda fixa, como a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e o RDC (Recibo de Depósito Cooperativo), além do Tesouro Direto.
Tanto a LCA quanto a LCI oferecem aplicações a partir de R$ 100, enquanto no RDC, é possível encontrar aplicações de R$ 1! Já no Tesouro Direto, os investidores podem escolher aplicações a partir de R$ 30.
Criar um planejamento financeiro é mais simples do que parece. Siga esses passos para começar:
Este tipo de planejamento é voltado para organizar finanças individuais ou familiares. Ele ajuda a manter a estabilidade financeira e conquistar objetivos, como adquirir bens, investir ou se preparar para aposentadoria.
Existem diversos aplicativos de gestão financeira que você pode instalar no seu celular ou tablet, para acompanhar as metas com mais praticidades.
Muitos deles, inclusive, possibilitam a integração com todas as suas contas, para realizar uma avaliação geral de todas suas entradas e saídas.
Mas, também é possível realizar esse controle de forma mais manual, com as planilhas do Excel ou do Google Sheets.
Essas ferramentas possibilitam que o usuário personalize toda a interface do jeito que achar mais prático e conforme suas necessidades específicas.
O mais importante é encontrar uma ferramenta de planejamento financeiro que melhor se adapte ao seu estilo de vida e facilite seu controle diário.
Realizar um planejamento para a empresa é essencial para acompanhar sua saúde financeira e tomar decisões mais assertivas.
Isso exige o monitoramento das receitas, dos custos, dos investimentos e do fluxo de caixa para garantir a sustentabilidade do negócio.
Assim como no planejamento pessoal, aqui, é importante definir objetivos claros, como aumentar o faturamento em X% ou reduzir custos operacionais.
Você deve realizar análises como margem de lucro e retorno sobre os investimentos da empresa, além de criar um orçamento detalhado de todas as despesas fixas, variáveis e específicas de receitas.
Uma opção para você realizar este controle é com o auxílio de um profissional planejador financeiro ou contador, para utilizar ferramentas mais complexas, como os sistemas de gestão empresarial (ERP) para reduzir erros manuais.
Planejar-se financeiramente vai além de controlar gastos: é um hábito que promove disciplina e segurança para sua vida financeira, para você investir no que realmente importa e garantir um futuro mais próspero.
E para te ajudar com isso, existem instituições financeiras que não visam lucro, mas a estabilidade e a justiça financeira para sua comunidade, como é o caso do Sicoob.
O Sicoob é uma cooperativa de crédito que prioriza o bem-estar financeiro de seus cooperados ao invés do lucro, oferecendo soluções acessíveis para sua realidade.
Entre os produtos oferecidos pela cooperativa, podemos citar as linhas de crédito, investimentos, seguros, consórcios e outros serviços para pessoas físicas e empresas.
Leia mais sobre:
Cartão do Sicoob: saiba como solicitar
Para ter acesso ao portfólio completo de produtos e serviços, você precisa ter uma conta Sicoob.
Ainda não é um cooperado? Abra uma conta agora!
Clique no botão abaixo.
