Onde investir 1.000 reais e multiplicar seu patrimônio? Saiba que existem diversos produtos financeiros que permitem atingir esse objetivo.
Essa é uma iniciativa importante porque o investimento que você começar agora, poderá se tornar tanto uma renda extra no futuro, quanto uma aposentadoria ou uma reserva de emergência.
Você pode realizar várias aplicações, cada uma para uma finalidade diferente, se assim desejar, para garantir um conforto financeiro para você ou sua família.
Então, neste conteúdo você vai aprender onde investir 1.000 reais com segurança. Boa leitura!
Para entender o que fazer com 1.000 reais de investimento mensal, você deve entender qual é o seu perfil de investidor para, aí sim, escolher o investimento que melhor se adequa às suas necessidades e seus objetivos.
Afinal, não é porque você tem mil reais para investir que qualquer aplicação oferecerá um bom retorno financeiro no tempo que você deseja. Além disso,você precisa entender que há diferenças entre os investimentos quanto à taxa de rendimento, à liquidez e à volatilidade.
Então, em primeiro lugar, conheça suas características:
Nos investimentos de renda fixa é possível prever a taxa de retorno no momento da aplicação, como ocorre com a rentabilidade da poupança. Isso acontece porque eles utilizam indicadores econômicos, como a Taxa Selic (taxa básica de juros).
Então, ao contrário da renda fixa, na renda variável não há como prever o retorno, como é o caso da bolsa de valores. Isso porque esses investimentos são bastante influenciados pelo cenário político e econômico.
Portanto, em um dia, o título pode valorizar 475% e no dia seguinte, desvalorizar 125%. Por isso, são considerados investimentos de alto risco, ou de alta volatilidade.
Os investimentos de renda fixa também podem ser divididos em pré e pós-fixados:
Outra característica que você deve prestar atenção para escolher onde investir 1.000 reais por mês, por exemplo, é a liquidez das aplicações. Isso representa o prazo em que você pode resgatar seu investimento.
Alguns têm liquidez diária, então você pode realizar o resgate qualquer dia. Mas lembrando que há alguns investimentos que permitem o resgate apenas em determinado período do dia.
Então, existem outros investimentos que possuem liquidez mensal, trimestral, semestral ou anual. Isso significa que você só pode resgatar na data exata da liquidez.
Essas garantias fornecem uma proteção aos investidores, isto é, garante que eles recebam seus depósitos de volta, caso as instituições financeiras venham a falência. Entretanto, a restituição é válida para aplicações de renda fixa de até R$ 250 mil, por CPF ou CNPJ.
Muitas aplicações são garantidas ou pelo Fundo Garantidor de Crédito ou pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito, como:
O Tesouro Direto, por exemplo, é um investimento que não conta com essa proteção. Contudo, não significa que não seja um investimento seguro, já que seu emissor é o próprio governo.
Agora que você conhece as características dos investimentos, você pode analisar quais delas acha mais vantajosa para o seu objetivo e escolher onde investir 1.000 reais.
Se o seu objetivo é obter alto retorno, então, os investimentos serão de maior risco, podendo ter a liquidez alta. Se você não quer correr riscos, o retorno será menor, assim como a liquidez, ou seja, a liquidez, a volatilidade e o retorno estarão sempre interligados.
Agora entenda qual é o seu perfil de investidor:
Apesar de haver essas diferenças, é importante diversificar sua carteira de investimentos. Mesmo que você tenha o perfil agressivo, é importante aplicar também renda fixa, como forma de segurança, caso suas aplicações se desvalorizem. Todo investidor experiente conhece e aplica essa máxima.
Uma dica que temos é não medir seus rendimentos pelo valor financeiro mas sim por termos percentuais!
Como um investimento de 1.000 reais pode gerar um lucro “baixo” as pessoas tendem a achar que esse investimento rendeu pouco, porém, ao observar a porcentagem do lucro a visão pode ser diferente
Agora que você já sabe as características dos investimentos e os perfis de investidores, já pode começar a pensar no que investir com 1.000 reais.
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Uma verdade que poucos sabem: não é preciso juntar uma quantia grande para começar a investir. Você pode começar a investir com 1.000, 200 ou 50 reais. O que realmente importa é começar a investir e manter aplicações recorrentes ao longo dos meses.
Ao abrir conta-poupança, por exemplo, você não precisa fazer um depósito todo mês. Outros, já podem exigir um aporte inicial de R$ 100. Essas regras vão depender do tipo de investimento que você escolher.
Aliás, se você está pensando “onde investir meus primeiros 1000 reais” em um único lugar, saiba que você também pode aplicar em títulos diferentes, para variar sua carteira. Pode aplicar R$ 400 na poupança, R$ 300 em CDB, R$ 200 em LCA e R$ 100 no Tesouro Direto, por exemplo.
O primeiro passo para quem deseja começar a investir é ter uma reserva de emergência, sendo um ponto crucial para garantir que você possa realizar investimentos de uma forma mais segura.
É um investimento de baixo risco e alta liquidez que fica disponível para emergências. Seu cálculo pode ser feito de algumas formas, mas o modelo mais recomendado é realizar a soma de 3 a 6 meses de suas despesas fixas.
Vamos supor que você tenha um gasto fixo mensal de R$ 1.500, nesse caso sua reserva precisa variar entre 3 a 6 vezes esse valor para garantir que caso ocorra alguma emergência como um acidente ou perda de trabalho você tenha um valor para lhe sustentar temporariamente.
Pegando essa situação hipotética que usamos de exemplo podemos entender a importância de possuir uma reserva de emergência antes de começar a investir, afinal, se você tivesse aplicado todo seu dinheiro em investimentos não teria como sacá-lo de forma rápida para pagar suas dívidas, dependendo da liquidez.
Inclusive, temos uma dica de investimento para você: escolha aplicações de baixo risco e liquidez diária para sua reserva de emergência, assim, poderá utilizá-la sempre que necessário.
Agora que você já entendeu melhor como funcionam os investimentos, vamos te mostrar onde investir 1000 reais hoje.
Conheça as principais aplicações do mercado financeiro e qual se aplica melhor ao seu perfil de investidor:
Os CDBs funcionam como um empréstimo, mas, ao contrário da forma que estamos acostumados, é da pessoa física para a instituição financeira. Então, ao investir no CDB, você adquire um título do banco ou da cooperativa financeira.
Este investimento tem como principal atrativo a liquidez diária e, por ser um investimento de renda fixa, o rendimento já foi pré-determinado no momento da aplicação, que pode ser pré ou pós-fixado.
O RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) funciona de forma semelhante, mas há mais opções de resgate. É possível escolher entre RDC Curto, se você não sabe quando irá realizar o resgate, e o RDC Longo, se você pretende realizar resgates parciais ao longo do tempo.
E assim, tanto o CDB quanto o RDC, apresentam condições de aplicações diferentes, já que podem ser emitidos por instituições diferentes.
Mas, para saber se vale a pena investir 1.000 reais nesses títulos, você deve conferir se o rendimento é igual ou superior a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Por sua vez, o CDI é um investimento de curto prazo, de apenas um dia útil e, ao contrário dos outros, ele é um empréstimo voltado apenas para instituições financeiras captarem recursos.
Atualmente, para quem investe 1.000 reais, o retorno tem sido de R$ 104,36 a R$ 122,51 a depender do tamanho da instituição financeira, com juros que variam de 12,65% a 14,85%. (*)
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um com rentabilidade superior às outras aplicações de renda fixa que você conheceu, e também pode ter taxas pré ou pós-fixadas.
Essa aplicação é voltada para captar recursos para o setor agropecuário, para viabilizar a concessão de crédito para produtores rurais e, assim, impulsionar o crescimento da produção no Brasil, que tem se tornado essencial para nossa economia.
Além de ser um investimento de baixo risco, ele tem isenção no Imposto de Renda de pessoa física. Por isso, é uma opção para quem quer saber onde investir 1.000 reais todo mês.
E o LCI (Letra de Crédito Imobiliário) funciona da mesma forma, contudo, os recursos são captados para o setor imobiliário. E, assim como o LCA, não tem taxa de administração.
Atualmente, quem investe R$ 1.000 nestas aplicações pode ter um ganho líquido de R$ 125,13, correspondente a juros de 12,51% no período.(*)
Faça uma simulação para saber qual será o retorno da sua aplicação com outros valores.
Investir na B3 (Bolsa de Valores Oficial do Brasil) é um investimento indicado para investidores mais experientes ou que não tenham medo de arriscar. Por se tratar de uma aplicação de renda variável, você deve acompanhar o mercado referente à sua ação.
Da mesma forma que você pode ter um lucro muito alto como investir 1.000 reais e ter retorno rápido, por exemplo, você também corre o risco de não só ter uma baixa rentabilidade, como também de perder dinheiro.
Aqui, você pode ter uma liquidez baixa ou alta, dependendo do título que você escolher. Apesar de ser um investimento de alto risco, é possível recuperar seu dinheiro, se as ações de onde você escolheu investir 1.000 voltarem a valorizar.
No mercado de ações e de criptomoedas, os investidores costumam investir quando o investimento está desvalorizado e vendê-los quando estão valorizados. Mas, novamente, para isso é necessário estudar e acompanhar o mercado.
Em primeiro lugar, é necessário entender o rendimento da poupança atualmente.
Para calculá-lo, leva-se em consideração a Taxa Selic, que hoje está em 12,25% ao ano (dados referentes a novembro/2023).
Portanto, pode-se dizer que a poupança hoje rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que é variável. Podemos considerar o acumulado de 2,1% nos últimos 12 meses, o que representa um juros de cerca de 8,3% ao ano.
Assim, atualmente, o rendimento de 1.000 reais na poupança ficaria em torno de R$ 82,90 líquidos em 12 meses.(*)
(*) Valores de novembro de 2023, e podem variar em leituras posteriores ao período.
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