Você já pensou que em um país onde a educação financeira não é tradição, o investimento para iniciantes pode ser um assunto misterioso?
Mesmo assim, organizar sua vida financeira e investir pode estar em sua lista de metas financeiras para os próximos anos.
Então, confira neste conteúdo algumas dicas valiosas sobre os melhores investimentos para iniciantes e como tomar decisões mais conscientes com seu dinheiro, planejar seu futuro, conquistar seus sonhos e fugir das dívidas.
Boa leitura!
Se você nunca investiu seu dinheiro em algum produto financeiro, pode ter muitas dúvidas em relação aos tipos de investimentos para iniciantes, como funcionam e onde encontrá-los.
Mas não se preocupe, investir não é, de fato, algo complicado, especialmente quando você decide aplicar seu dinheiro em instituições financeiras que não trabalham com a conhecida burocracia do mundo financeiro.
Tenha em mente algo que é certo: dinheiro parado não rende. Por isso, você deve investir em aplicações que correspondam à sua expectativa de rentabilidade.
Para conhecer mais sobre as aplicações e produtos, você pode acompanhar o mercado por meio de blogs, vídeos e livros de investimentos para iniciantes. Conhecendo o mercado financeiro, você vai se sentir mais seguro com suas decisões.
Mas por onde começar? Confira estas dicas de investimento para iniciantes, que vão te ajudar nesta tarefa.
Em primeiro lugar, você deve considerar quanto pode investir por mês. Não estabeleça valores acima do que seu orçamento permite.
Por exemplo, se você recebe R$ 2 mil, deve investir até 20% do seu salário, o que equivale a R$ 400. Isso se você não possuir dívidas. Caso tenha, deve primeiro quitá-las, ou dividir esse valor para as duas finalidades, de forma que uma não comprometa a outra.
E para não ficar com dívidas, deve tentar utilizar seu dinheiro de acordo com o método 50-30-20. Os 20%, como você já sabe, são para dívidas e investimentos. Os outros 30% para lazer e 50% para os gastos essenciais.
Claro, você pode adaptar essas porcentagens conforme suas necessidades. Se você tiver menos despesas diárias, pode direcionar mais dinheiro para o pagamento de dívidas. Ou então, se no mês você tiver menos compromissos de entretenimento, também pode aumentar o valor que aplica nos seus investimentos.
Em segundo lugar, você deve fazer uma análise para entender qual é o seu perfil de investidor e, assim, descobrir o tipo de investimento ideal para você. Estes são alguns questionamentos que você deve realizar:
Se você já tem as respostas em mente, então conheça abaixo os 3 perfis dos investidores:
Então, investidores com perfil conservador, preferem abrir conta-poupança ou colocar seu dinheiro em produtos como LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) ou RDC (Recibo de Depósito Cooperativo).
Por outro lado, investidores agressivos estão dispostos a recorrer, por exemplo, a um investimento em ações para iniciantes.
Veja mais:
Bom, como você viu até agora, a escolha do investimento pode mudar conforme as necessidades do investidor, do seu perfil e da sua renda.
Mas como o intuito deste conteúdo é facilitar esta escolha, vamos te apresentar opções de investimento para iniciantes que os nossos especialistas em investimento aqui do Sicoob recomendam:
A rentabilidade da poupança está atrelada à Taxa Selic, por isso oferece baixos riscos e retorno garantido. Quando está acima de 8,5%, tem rendimento fixo de 70% da taxa + Taxa Referencial (TR) e abaixo desse valor rende 0,5% ao mês + TR.
Não é necessário investir uma quantia mínima para abrir uma poupança ou carência para resgatar o saldo. O rendimento da poupança acontece em uma das duas ocasiões: ou na data de aniversário do depósito ou da abertura da conta.
Algumas instituições financeiras, como o Sicoob, oferecem mais vantagens do que outras instituições convencionais. Por exemplo, os poupadores podem realizar quantas operações desejarem sem limite de quantia, como saques, transferências e pagamentos via Pix.
Esse investimento para iniciantes funciona como um empréstimo, contudo, ao contrário da forma que conhecemos, é feito do investidor para uma instituição financeira.
Assim sendo, ao chegar a data de vencimento da aplicação, o investidor recebe o dinheiro de volta acrescido de juros. Nas cooperativas, o investimento tem a garantia do FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito) para até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
Você pode escolher entre RDC Curto, se você deseja estabelecer a data de resgate, ou RDC Longo, se você pretender realizar pequenos saques ao longo do período do investimento.
Além disso, o investidor pode escolher entre a taxa pré-fixada, que é quando o rendimento é estabelecido na contratação, e a taxa pós-fixada, que depende das variações do mercado, ou seja, você pode receber a mais ou a menos do que o esperado.
Tanto o LCA quanto o LCI possuem isenção de imposto de Renda e também contam com a proteção do FGCoop. Enquanto o primeiro é voltado para estimular o crescimento do setor agropecuário, o segundo capta recursos para aquecer o mercado imobiliário.
Ambos também funcionam de forma semelhante ao RDC, onde o investidor empresta dinheiro para a instituição. Portanto, ao chegar no prazo, há um retorno em cima do dinheiro aplicado.
Esses investimentos também podem ter a renda taxada em pré ou pós-fixada. Mas, geralmente, as taxas costumam acompanhar o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é realizado apenas entre as instituições financeiras, com prazo de um dia útil. Não confunda com CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é uma modalidade que qualquer investidor pode aplicar dinheiro.
Para saber qual é a melhor opção para você, vá até uma agência Sicoob e converse com um de nossos consultores!
Há uma outra opção muito interessante para você investir seu dinheiro, contudo, de uma forma um pouco diferente dos outros investimentos que você conheceu. Isso porque ele não oferece um retorno em dinheiro após o término do contrato, e sim um produto da sua escolha.
Há vários tipos de consórcios do Sicoob, para automóveis, veículos pesados, imóveis residenciais, imóveis urbanos, entre outros.
Ao entrar em um consórcio, você paga uma parcela mensal para a instituição, assim como outros integrantes do seu grupo. A cada mês, uma pessoa é contemplada com o valor definido no contrato, que pode ser resgatado em dinheiro ou utilizado para comprar o bem, conforme a finalidade e as regras do seu contrato.
Então, o consórcio é uma forma de conquistar algo que você deseja e tem a garantia de que isso acontecerá. É uma opção válida para pessoas que não conseguem poupar, porque estão sempre realizando gastos. Assim, vão ter a obrigação de pagar as prestações, porque é gerado um boleto com validade, que se não for pago, gera multas.
O melhor app de investimento para iniciantes que você terá em mãos é o App Sicoob! Lá, você consegue investir em qualquer um de nossos produtos e acompanhar seus investimentos.
Se você já é um cooperado, basta adicionar sua conta e acessá-la. Mesmo que tenha mais de uma, todas elas ficam disponíveis na tela de acessos. Mas caso ainda não seja, também pode abrir uma conta diretamente pelo aplicativo.
E se você preferir, também pode procurar a cooperativa do Sicoob mais perto de você, que nossos consultores irão te orientar e te ajudar com tudo o que você precisar. Clique aqui ou abra agora mesmo sua conta digital.
