Você está com dúvidas em optar entre consórcio ou financiamento? Ambas as modalidades oferecem vantagens, que são mais atrativas conforme as suas necessidades.
Por isso, primeiro, você deve organizar suas finanças e elaborar um orçamento, para depois avaliar qual proposta está mais adequada para a sua realidade.
Então, para te ajudar a escolher entre financiamento ou consórcio, acompanhe este artigo para entender melhor as características de cada modalidade e como elas podem se encaixar nos seus planos.
Boa leitura!
O financiamento é uma modalidade de compra que permite adquirir um bem de forma imediata, já que ao contratar uma linha de crédito, você recebe o valor total do bem para adquiri-lo.
O valor total do financiamento é dividido em um número predeterminado de parcelas, que são acrescidas de juros, que podem ser prefixados ou pós-fixados.
Na primeira condição, o valor das parcelas é fixo, portanto, não existe uma variação, independentemente do mercado.
Já na outra opção, os juros das parcelas são variáveis, isto é, eles são influenciados pela Taxa Selic.
Assim sendo, quando a economia do país está ruim, a inflação aumenta e as taxas tendem a subir e, por conseguinte, as taxas de juros para financiamento.
Em outras palavras, o valor das suas parcelas podem aumentar ao longo do tempo.
Por outro lado, você também pode ter uma economia em relação ao financiamento com juros pós-fixados, caso a economia do país esteja estável.
Mas, claro, é necessário avaliar as duas propostas e o valor total pago ao final, além de acompanhar o mercado.
Além disso, os juros do financiamento também podem variar de acordo com o perfil de crédito de cada pessoa, assim como o prazo de pagamento e o valor do crédito.
Se você tem um bom relacionamento com o mercado financeiro, e é um bom pagador, tende a receber melhores condições de pagamento.
Além disso, não é possível utilizar o saldo FGTS de outra forma, como ocorre com o financiamento de imóveis.
Por fim, você deve saber que, para solicitar um financiamento, você deve comprovar sua renda, que deve atender à quantia mínima, de acordo com o valor solicitado.
O consórcio é uma modalidade de compra em grupo, isto é, cada integrante contribui com o pagamento mensal para a compra do bem.
Todos os integrantes devem cumprir com suas obrigações até que todos os consorciados sejam contemplados, isto é, recebam a carta de crédito para a aquisição do bem.
A contemplação pode ocorrer de duas formas: sorteio ou lance.
No sorteio, em cada assembleia, os integrantes são sorteados para receber a carta de crédito. Essa é uma forma “aleatória” de contemplação, na qual todos os integrantes têm chances iguais.
No lance, os consorciados podem oferecer um valor adicional, que é uma quantia extra paga para aumentar as chances de serem contemplados.
O consorciado que oferecer o maior lance na assembleia é contemplado e pode utilizar a carta de crédito para adquirir o bem.
Mas, caso não seja contemplado, o integrante não precisa pagar esse valor adicional e pode utilizá-lo novamente em um outro lance.
No entanto, ao ser contemplado, você deve continuar pagando as parcelas mensais, até cumprir com o pagamento total ou até todos os integrantes serem contemplados.
Alguns consórcios de veículos permitem utilizar o FGTS para oferecer os lances, mas é preciso ficar atento às cláusulas do contrato.
Além disso, nesta modalidade de compra não é necessário comprovar a renda e as parcelas não são acrescidas de juros. Existe apenas uma taxa de administração do consórcio.
Por outro lado, não existe um prazo determinado para a aquisição do bem. O tempo de espera pode ser longo, dependendo do número de integrantes do seu grupo.
Mas, aqui, você possui mais flexibilidade para escolher o valor da carta de crédito e o prazo que melhor se adapta ao seu orçamento.
Como você viu, as duas modalidades de compras oferecem vantagens. Portanto, o que diferencia, na verdade, é o seu planejamento financeiro.
Se você precisa do bem imediatamente e consegue dar uma boa entrada, o financiamento é a melhor opção.
Mas, se você está fazendo planos para o futuro e consegue esperar para usufruir do bem, então o consórcio pode ser a opção mais vantajosa.
Além disso, é fundamental avaliar o valor total do veículo, seja financiado ou consórcio, e as parcelas, para não extrapolar seu orçamento.
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